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第8部分（第2页）

只要有他在，酒桌上的气氛就变得很沉闷，对此钱小俊很有怨言，但是今天的情况与往常有些不同。

钱小俊比约定时间晚到一会儿，他发现王伟已经坐在窗边烤着五花肉，桌上的杯子已斟满了酒。

王伟也是钱小俊的高中同学，在一家保险公司上班。

大家先聊了一下近况。

随着几杯酒下肚，钱小俊终于将憋在心里好久的话说了出来。

“我说，你们都为退休生活做了哪些准备？”

听到这完全不符合钱小俊平日风格的提问，宋思凡和王伟瞪大了眼睛。

“今天太阳打西边出来了吗？”

钱小俊对于两人的玩笑话未置可否，只是默默地往杯中倒酒。

见此，宋思凡首先打开了话匣子：

“王伟和我的工作与这方面都有些关联，因此很早就为退休生活做准备了。

我一进入银行工作，除了储蓄外，还买了一份个人养老信托基金，至今已快有10年的时间。

前不久我还购买了一份为期20年的储蓄式基金，现在每月还要往里面追加费用。

王伟你和我情况差不多吧？”

“是的，进入保险公司之前，我和你一样买了份个人养老信托基金，后来进入现在的保险公司后，我又投保了我们公司销售的年金保险和变额保险。

小俊你呢，也和我们一样吧？”

“原来如此　你们都做了这么多准备啊，看来就我一个人不是这样，我本来对这些事情也毫无概念，直到最近才开始关注　”

钱小俊本想对宋思凡说说财富精灵的事，并把自己所见到的未来告诉他，但想了想还是将它埋在了心底。

“但是想了半天还是没有答案。”

端起面前的酒杯一饮而尽后，钱小俊接着说道：

“现在我们夫妻俩每月的收入是35000元，扣除生活费、房贷和车贷等各种费用后，每月能存上3500元　挣来的钱几乎全花掉了，所以上周末我和我妻子商议后决定对家庭财政结构进行改革，这样每月就可以存入10745元，如果始终保持这个储蓄额度，一切问题似乎都可以解决　但问题是由于子女的教育问题和我妻子公司的职场文化问题，5年后她就不再工作了。

如果妻子真的离职了，储蓄额又将回到每月3500元的水平，靠这点储蓄根本解决不了什么问题。

房屋面积要扩大，老大和即将出生的老二的抚养费和教育费要提前预备好，为了退休生活还得存钱，作为理财之用的本金也必须得有　每月存800元，1年下来9600元，10年后连本带利才10万左右，用10万来换一套面积更大的房子？这简直就是痴人说

梦。

但要是准备每年积蓄10万，每月就没有能力再支付子女好几千元的教育费　最让人头痛的问题是每月存上800元，25年后才不过24万，嗨！

我的退休生活真的看不到希望了，想了半天也找不到解决办法，不知道该怎么办才好啊！”

“哈哈哈　看来你也上道了，以前我劝你提前做准备的时候，你就应该听老哥我的话　”

宋思凡半开玩笑半当真地说道，他从正准备自斟自饮的钱小俊手里接过酒瓶，将他的酒杯斟满酒，接着说：

“小俊啊，不必担心，现在还为时未晚，不能说就没有办法了，但是今天我这个当哥哥的要是给你提供免费咨询服务，你能把这些酒全干了吗？”

“一言为定，只要你能消去我心中的苦恼，这点烧酒又算什么？”

“好！

你的第一个苦恼是储蓄资金不足，增加资金有好几种方法，首先，增加收入或减少支出都可被视为扩大储蓄的方法。”

“这我也知道　我现在就在拼命减少支出。”

“接下来你是不是想说尽管如此还是解决不了问题啊？小俊啊，你虽然这样做了，但是要知道通过增加收入或减少支出的方式来加大储蓄额，这种做法有它的局限性，大部分的家庭也都面临这样的情况。

由于人们的工作时间越来越短，晚年时间越来越长，单纯地增大储蓄额度并不能解决问题。

试想一下，如果我们用工作25年的收入来供养30年的退休生活，那么现在收入的一半都要存起来，这样才能保证退休生活的水平和现在保持一致，但在实际生活中这是根本不可能的。”

“那么应该怎么做呢？”

“答案是收益率。”