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第5部分（第4页）

“如果只是漫无目的地想，当然会不知从何开始。

其实谈到规划退休生活，要讲的东西非常多。

今天我先向你说明一下规划退休生活都有哪些步骤，你可以试着依次来进行准备。”

王经理抚摸了一下正好从身旁经过的孩子的头顶，接着说道：

“首先我们要正确估算出当前的净资产，我的那些VIP客户尽管资产很多，但他们对自己的财产状况都十分清楚。

可我与周围的朋友聊天却发现，很多人都不是很清楚自己的净资产状况。

以我自己为例，我会每6个月更新一下记录我的总资产的　财务报表　。

其实我的资产并不多，之所以每半年更新一次是有原因的，目的是为了让我更清楚自己的资产水平，并以此来激励自己。

这么一来，让自己在开支方面精打细算，更节省一些，此外还可以强迫自己理财。

小俊兄应该也有做自己的　财务报表　吧？”

“　”

王经理的话让他心里有些发慌，一直以来对于自己的资产负债情况，他脑子里只是有个大概印象，从未用笔在纸上一五一十地统计过。

王经理从背包里拿出巧克力，他把巧克力分给同行的四个人之后又继续说道：

“接下来就要了解自己每个月的收入和支出，算算一年可以存下多少钱。

大部分的上班族非常清楚自己的月收入，却很少知道自己的月支出是多少。

最常见的就是用信用卡消费，等账单到手的那天就傻眼了，感觉自己好像没用信用卡进行过大额消费啊，殊不知一笔笔费用积攒下来，一个月的消费额就远超出自己的想象了。”

“没错，真的是这样，信用卡账单上的合计费用从来不会比预计的少，大部分时候都会远远超出自己的预期值　”

钱小俊回忆起上个月偿还信用卡借款时，因为还款额度大大超过自己的想象，结果只好和妻子对照明细一笔一笔地进行核对。

“所以一部分VIP客户干脆就不办信用卡，因为使用信用卡很容易透支，所以很多人宁愿使用现金。

遇到必须使用银行卡的情况，不少人会选择使用借记卡（Check　Card）。”

王经理将挡在山路中间的石头捡起，扔在了路旁，继续往下说：

“在估算储蓄额度时，有两件事要注意。

首先，要适当控制支出；其次，要不断通过努力来增加收入。

此外，在估算今后生活所需的支出费用时，不仅要将现在的支出计算在内，退休后的预计支出也要包括在内。

每月花多少生活费是一目了然的，但子女教育费和结婚费用，以及有可能是大额投入的医疗费也同样不能忽视。”

钱小俊又想起昨天晚上的事，当他计算完未来25年的总收入和总支出后，所感受到的那种绝望。

“我们可以把一个家庭想象成为一个企业，小俊兄就是企业的法人代表，夫人是CFO或是总经理。

企业出现赤字会影响企业稳定，家庭也是一样，只有家庭的财务结构搭建得十分扎实，才可以指望家庭经济出现增长。

为此我们要审视家庭的财务状况，必要的话要进行结构调整，减少不必要的支出，将只产生费用的资产果断处理掉，只保留能够带来收益的资产。

结构不佳的财务状况就好像一艘有破洞的船一样，如果钱一直流出去，那赚再多的钱也没用。

但是要注意，家庭资产的结构调整不是小俊兄一人的事，必须和夫人共同商议后再做决定。”

钱小俊听到家庭收支结构若不调整就可能会倒闭这番话后，不禁头皮发麻。

这让他想起了　1997年的金融风暴，当时公司内部也因为面临危机，裁掉了接近20％的员工，至今回想起来仍心有余悸。

但对于王经理提出的要努力增加收入的观点，他还是头一次听说，上班族每个月只能拿到那些死工资，如何才能提高