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第8部分（第1页）

智慧，只会花掉收上来的钱。

那些大权在握的人知道多数人未能接受财商教育，那么，能用你的钱财使他们和他们的朋友发家致富，他们何乐而不为呢？

第二个B：银行家

创立银行原是为了保护你的钱财免受强盗的侵犯。

但是，如果你发现银行家在某种意义上也是强盗，该怎么办呢？银行家不需要等着你的口袋漏出钱来，你用自己的手从口袋中取出钱，亲自交给了银行家。

但是，如果你发现恰恰是这些人—受你委托

来管理你的金钱的人—正在分享你的钱，而且数量要比你知道的还要多—还是以合法的形式，你又该怎么办呢？

纽约州州长埃利奥特·斯皮策①

担任纽约市司法部长时，调查了很多投资银行和共同基金公司，发现它们有多宗非法交易。

正是那些受委托管理公众钱财的人，从公众身上拿走了比他们应得的多得多的钱。

而这些违法的公司被罚款的金额远比他们拿走的钱要少。

尽管罚款的数额太少令人不安，但更令人不安的是，现在这些银行家仍在吸收大量储蓄。

更大的问题在于，斯皮策仅调查了纽约市的投资银行和基金公司。

银行家从天真的消费者手里拿钱是全世界范围内普遍存在的现象。

因为越来越多的公司不再关心职工的生活，更多的职工被迫为退休后的生活而储蓄。

工薪阶层没有钱像富人那样聘请理财顾问，这导致他们在财务上很无知，他们的钱被汇聚在一起，像热气球一样迅速膨胀，从而使银行家和那些为他们提供理财服务的人变得越来越富有。

今天，工薪阶层的退休基金推动着全球经济的繁荣。

退休基金已汇聚成了金钱的海洋，并扩张到空前的规模，但拥有这些金钱的是银行家，而不是你自己。

①埃利奥特·斯皮策于2007年3月因性丑闻辞去纽约州州长职务。

调查开始

2007年，美国国会开始对现行的401（k）退休金计划和共同基金进行调查。

银行家受我们委托来打理我们的金钱。

下面这段话摘自2007年3月14日《华尔街日报》的一篇评论文章—埃莉诺·莱斯写的《你的401（k）退休金计划用于什么》：

401（k）退休金计划并不要求明确规定参与者的人数是多少，而且可以有很多收费项目，包括进行独立审计的费用、跟踪和维护用户信息的费用、顾问服务费用，还包括求助热线的费用，当然也包括管理基金的基本费用……

401（k）退休金计划支出的压力逐渐加大，促使联邦立法者进行调查……上周调查显示，有关费用披露制度的缺陷使员工很难知道他们是否受到了公平的对待。

问题是甚至你的雇主都弄不明白这些费用的来龙去脉。

实际上，你的雇主甚至不知道其中某些费用，因为它们是隐性支出。

所以，你又怎能期望知道或理解这些费用呢？这篇文章接着写到：

今天，有一些雇主聘请专业顾问来帮助他们弄清这些费用……

人们普遍关心401（k）退休金计划所谓的“分享收益合同”

的高费用、复杂性和潜在的利益冲突。

费用中通常包括共同基金支付给401（k）退休金计划管理者的费用，如提供账户管理等服务进行补偿的费用。

这些费用通常被计入由参与者提供的基金费用，因此提高了参与者的成本。

读了上面的摘录后，很明显，对于管理退休基金的银行家来说，他们通过你的钱财而变得富有是多么容易啊！

正如我前面所提到的，银行是为了守住你的钱财而创立的，现在它们却正在拿走你的钱。

可悲的是，正是我们自己使得他们这么容易得手。

我们甚至没有必要再亲自走进银行（实际上，他们可能因此而向你收费），事实是，甚至在我们拿到工资之前，钱就被拿走了。

银行家无需从我们的口袋中拿钱，因为那些钱甚至从来没有被放进我们的口袋。

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