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第9部分（第2页）

立即购买个人责任保险。

记住，你不能等到正好需要时才购买保险。

你要抢在你的需要之前，预先购买保险。

3。

以合法的实体持有资产。

在美国，好的合法的实体如股份有限公司（C…corporation或S…corporation）、有限责任公司（LLC）和有限责任合伙（LLP）。

还有一些较差的合法实体，如独资和普通合伙（GP）。

具有讽刺意味的是，大多数小企业主拥有的都是较差的实体。

①这是著名的“麦当劳咖啡案”

。

1992年，美国老太太莉伯克在购买麦当劳的热咖啡时被烫伤，后来向麦当劳索赔，最终在1994年结案，法庭裁定，麦当劳赔偿受害人共64万美元。

规则已经发生了改变

今天，我仍然听到有人时常说，“要努力工作，储蓄，偿还债务，长期投资多元化组合的共同基金”

。

这些过时的建议，是为财务上的无知者提供的。

这是按照旧的规则玩金钱游戏。

在今日美国，努力工作争取赚更多钱的人，纳税也越来越多。

他们存钱，而后损失了，因为美元不再是金钱，只是一种持续贬值的流通货币。

他们不学着利用债务杠杆使自己变得更富有，而是努力工作以摆脱债务。

数百万美国人往由共同基金构成的401（k）退休金计划中投钱。

由于在学校未能受到财商教育，他们口袋中的钱漏光了。

回顾历史

回顾历史时，我们很容易看出，美国和世界的金钱规则已经发生了改变。

你已经知道为什么储蓄是为财务上的无知者准备的。

这种改变开始于1971年。

1943年，美国政府因参加第二次世界大战而迫切需要钱，于是政府就通过了一项立法，让政府有权在劳动者拿到工资前就拿走他们的部分所得。

换句话说，在劳动者得到报酬前，政府先得到了报酬。

今天在美国，如果你有一份工作，那么你没有避税的措施来守住你的钱。

你不需要注册会计师，因为他们不能守住你的钱财。

但是如果你拥有企业或是一名投资者，你会发现，你可以利用政府这张大网上的很多网眼来合理避税。

在下一章中，我将深入讨论这些网眼。

如你所知，在1974年，工薪阶层有必要成为投资者，为他们的退休而储蓄。

这促使401（k）退休金计划的产生。

401（k）退休金计划的问题是，它让政府塞紧了网眼，堵住了工薪阶层合理避税的可能。

让我来解释这一点。

当你为钱工作时，你的收入被称为劳动所得，这种收入要缴纳的税最高。

当你从401（k）退休金计划中取钱时，取出来的收入，你或许已经猜到，是劳动所得。

猜猜看你储蓄的利息税从哪里来？还是劳动所得。