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第6部分（第3页）

从治理结构的角度，宁波银行具备了更稳健更长远发展企业的组织保障。

二是异地扩张问题。

有人问宁波银行是否可以适应在其他地区的竞争。

陆华裕董事长讲，他们进入上海后发现，那里的市场比宁波还大，大的银行只关注大客户，对2000万人民币以下的客户，根本无暇也不愿顾及。

中小企业贷款业务，资金规模小，成本高，业务量大，一般的商业银行根本没有能力顾及。

宁波银行找到了一套管理办法，在为中小企业服务的同时，又能控制风险。

比如中小企业的财务报表不完善，他们就通过用水量、用电量等指标来判断企业经营的好坏；对贷款的行业有限制，有些行业扶植，有些行业坚决不贷，比如回收周期长的酒店业就禁止放贷；不给经营周期2年以下的企业贷款。

在长期针对中小企业和个人客户的银行业务服务中，宁波银行已积累了足够的经验和优势。

宁波商人是全中国最精明的群体之一，他们每一笔钱的使用，算得都清清楚楚，考虑得非常全面，宁波银行就是在这种“精打细算”

的商业环境中成长起来，并且它面临的激烈竞争程度不亚于上海。

所以，宁波银行在宁波建立的竞争优势特点，在其他地区也会得以体现。

而中小企业和个人客户的银行业务无论是上海、杭州还是南京做都做不完，还有很大的发展空间。

三是未来银行业发展方向的问题。

个人客户、基础客户是发展中间业务的基础，目前中国的商业银行只相当于美国六七十年代的经营水平，今天美国的商业银行已是综合全面发展，宁波银行知道自己缺什么，就请什么人，宁波银行已聘用了来自新加坡的9个人担任公司中层领导，帮助公司发展。

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投资札记之二：选股没有秘密（5）

在针对中小企业和个人客户的银行业务服务中，IT技术的高低决定了银行服务水平的高低。

产品容易复制，但服务很难复制。

宁波银行有它自己的特色。

另外，董事长陆华裕先生与行长俞凤英女士，回答问题时，其温文尔雅、礼貌待人、逻辑清晰、回复严谨，从未遗漏任何一个提问问题的细节，也给我留下了深刻印象。

还有就是陆华裕先生客观分析问题的态度，让我感受着一种宁波人温和、实在、谦逊、低调的风格。

［备注：以上只是现场的几点印象，不构成任何投资建议。

］

２００７年７月１０日

招商银行的未来

没有事物是永恒的，招商银行也一样无法确定自己的未来。

但有一点是肯定的，只要有人类存在，银行业就会一直发展下去。

某种意义上，“银行业的未来就是人类社会的未来”

（见《银行业的未来》第71页）。

过去100年，银行业变得越来越重要。

按照2005年晨星公司的数据，在2005年按资产排名的10家最大的公司中，其中有8家是金融集团企业。

2006年中国上市公司中资产最大的10家公司中，有9家是金融企业。

过往的常识也告诉我们——银行业有着与生俱来的优势，投资顶尖的银行会有丰厚的回报。

那么，对我们而言，最重要的就是判断国内哪一家银行是最优秀的，找到其中的冠军，也就等于成功了一半。

以我们的角度，无疑招商银行是其中的佼佼者。

银行业是靠信用和信誉生存和发展的行业，源于招商局悠久历史文化的招商银行，有一种在中国我们能直接感受到的力量。